20 melhores aplicativos para empréstimos no Brasil
Precisando de dinheiro e procurando uma opção de empréstimo pelo celular? Atualmente, diversos bancos, fintechs e instituições financeiras oferecem modalidades de crédito que podem ser solicitadas diretamente pelo aplicativo.
Os aplicativos de empréstimo podem facilitar bastante a comparação e a contratação de crédito, mas é importante lembrar que não existe um aplicativo que garanta empréstimo para todas as pessoas. A aprovação, o valor disponível, o prazo e a taxa de juros normalmente dependem da análise realizada pela instituição.
Neste artigo, reunimos 20 aplicativos e plataformas conhecidas que podem oferecer opções de empréstimo ou crédito no Brasil, além de explicar o que observar antes de contratar.
Atenção: as condições de crédito podem mudar a qualquer momento. Nem todos os usuários terão acesso às mesmas modalidades ou valores.
1. Nubank
Dependendo do perfil do cliente, o aplicativo pode disponibilizar opções de empréstimo pessoal, além de outras modalidades de crédito.
Uma das vantagens é poder visualizar as condições diretamente no aplicativo antes de decidir pela contratação.
Ideal para: clientes que já utilizam o Nubank e possuem oferta de crédito disponível.
2. PicPay
As ofertas podem aparecer diretamente no aplicativo e variam conforme a análise de cada cliente.
Ideal para: usuários que já utilizam o PicPay e receberam uma oferta de crédito.
3. Mercado Pago
Dependendo do perfil e do relacionamento com a plataforma, podem aparecer ofertas de empréstimo ou outras modalidades de crédito.
Ideal para: usuários que movimentam dinheiro ou realizam compras através do Mercado Pago.
4. C6 Bank
Clientes elegíveis podem encontrar opções de crédito dentro do próprio aplicativo.
A disponibilidade e as condições dependem da análise realizada pelo banco.
Ideal para: clientes que procuram concentrar conta, cartão e crédito em um único aplicativo.
5. Banco Inter
A oferta disponível pode depender do relacionamento com o banco e da análise de crédito.
Ideal para: clientes que já possuem conta no Inter e procuram verificar ofertas disponíveis.
6. Digio
As condições podem variar de acordo com o perfil, histórico e análise realizada pela instituição.
Ideal para: quem já utiliza os serviços Digio e possui uma oferta de crédito no aplicativo.
7. Santander
Uma vantagem é poder verificar as condições diretamente pelos canais oficiais do banco.
Ideal para: clientes Santander que já possuem relacionamento com o banco.
8. Itaú
Clientes podem consultar pelo aplicativo se possuem ofertas de empréstimo disponíveis.
Os valores, juros e prazos dependem da análise individual.
Ideal para: clientes Itaú que desejam consultar crédito sem precisar ir inicialmente a uma agência.
9. Bradesco
A oferta depende do perfil do cliente e das condições definidas pelo banco.
Ideal para: correntistas Bradesco que desejam verificar ofertas de crédito pelo celular.
10. Banco PAN
Dependendo do perfil do consumidor, podem existir ofertas de crédito pessoal e outras modalidades.
Ideal para: consumidores que desejam consultar diferentes alternativas de crédito oferecidas pelo banco.
11. Neon
Clientes podem encontrar diferentes produtos dentro do aplicativo, sendo que a disponibilidade de crédito depende da análise realizada pela instituição.
Ideal para: usuários que preferem administrar serviços financeiros pelo celular.
13. RecargaPay
As condições devem ser verificadas diretamente no aplicativo.
Ideal para: usuários que já utilizam o aplicativo para pagamentos e outros serviços.
14. iti
O iti, do Itaú, é uma plataforma digital de serviços financeiros.
Dependendo das condições e do perfil do usuário, podem existir ofertas relacionadas a crédito.
Antes de contratar, é importante verificar todas as informações apresentadas na tela de contratação.
Ideal para: usuários que preferem utilizar serviços financeiros digitais.
15. Jeitto
A disponibilidade de crédito depende da análise e das condições oferecidas ao usuário.
Ideal para: consumidores que procuram uma alternativa de crédito digital e possuem oferta disponível.
16. meutudo
Dependendo do perfil do consumidor, podem existir opções como empréstimo consignado.
É importante verificar exatamente qual modalidade está sendo oferecida antes de contratar.
Ideal para: pessoas que procuram modalidades de crédito específicas, especialmente consignadas.
17. Creditas
Dependendo do produto, podem existir opções que utilizam algum tipo de garantia, o que pode resultar em condições diferentes de um empréstimo pessoal tradicional.
Ideal para: quem procura modalidades de crédito além do empréstimo pessoal sem garantia.
19. Sim
Antes de contratar, o consumidor deve conferir a taxa, o prazo, o valor total e o CET da operação.
Ideal para: quem procura uma alternativa digital de crédito.
20. Crédito do trabalhador / consignado
Outra possibilidade para determinados trabalhadores é consultar modalidades de crédito consignado disponibilizadas por instituições financeiras.
Nesse tipo de operação, as parcelas podem estar relacionadas à folha de pagamento ou a benefícios, conforme as regras da modalidade.
Como as condições e regras podem mudar, é importante verificar as informações oficiais antes de contratar.
Qual é o melhor aplicativo para fazer empréstimo?
Não existe um único aplicativo que seja o melhor para todo mundo.
O aplicativo que oferece a menor taxa para uma pessoa pode oferecer uma taxa maior para outra. Isso acontece porque as instituições realizam análises de crédito individuais.
Por isso, antes de escolher, compare principalmente:
Valor liberado;
Número de parcelas;
Valor de cada parcela;
Taxa de juros mensal;
Taxa de juros anual;
IOF;
Tarifas;
Seguros, quando houver;
Custo Efetivo Total (CET);
Valor total que será pago no final.
O Banco Central recomenda observar o Custo Efetivo Total (CET), pois ele reúne juros, tarifas, impostos e outras despesas relacionadas à operação.
Aplicativos de empréstimo para negativados
Uma das maiores dúvidas de quem procura crédito é se existem aplicativos que emprestam dinheiro para pessoas negativadas.
A resposta é: algumas instituições podem oferecer crédito mesmo para consumidores com restrições, mas não existe garantia de aprovação.
Cada instituição possui seus próprios critérios de análise.
Além disso, algumas modalidades podem exigir garantia, desconto em folha ou outras condições.
Por isso, desconfie de anúncios que prometem:
"Empréstimo garantido para negativado."
ou
"Crédito aprovado sem consultar nada."
Nenhuma dessas frases deve ser considerada garantia de que o dinheiro será liberado.
Empréstimo com nome negativado: o que analisar?
Se você está negativado e recebeu uma oferta de crédito, observe cuidadosamente:
Quem é a instituição responsável pelo empréstimo?
A empresa é legítima?
Qual é a taxa de juros?
Qual é o CET?
Quanto você receberá efetivamente?
Quanto pagará ao final?
Qual será o valor das parcelas?
Existe alguma garantia?
O contrato está disponível para leitura?
Existe alguma cobrança antecipada?
Quanto maior o custo do crédito, maior deve ser a atenção antes da contratação.
Cuidado com aplicativos falsos de empréstimo
Esse é um dos pontos mais importantes.
Existem golpes envolvendo falsas empresas de empréstimos. O criminoso pode criar um site, aplicativo ou perfil em rede social se passando por uma instituição financeira conhecida.
Depois, pode solicitar dinheiro antecipadamente com nomes como:
Taxa de liberação;
Taxa de cadastro;
Taxa de seguro;
Taxa de cartório;
Taxa de fiador;
Taxa para liberar o dinheiro;
Depósito de garantia.
Não faça esse tipo de pagamento para receber um empréstimo.
O Banco Central alerta especificamente sobre golpes nos quais criminosos exigem depósitos ou pagamentos prévios para liberar empréstimos.
Uma regra simples é:
Se alguém pedir um Pix ou depósito antecipado para liberar seu empréstimo, desconfie.
Como saber se uma instituição é confiável?
Antes de contratar, procure informações sobre a empresa e confirme se você está realmente acessando o canal oficial.
Evite clicar em links recebidos por WhatsApp, SMS, Telegram ou redes sociais quando houver dúvidas sobre a procedência.
O Banco Central recomenda contratar crédito com instituições autorizadas e verificar os canais oficiais da instituição.
Também é importante verificar se o aplicativo foi baixado da loja oficial do seu celular e se o desenvolvedor corresponde à empresa que você pretende contratar.
Empréstimo pelo WhatsApp é seguro?
É preciso ter muito cuidado.
Uma empresa pode utilizar WhatsApp como canal de atendimento, mas isso não significa que qualquer pessoa que entre em contato pelo aplicativo seja realmente representante da instituição.
Nunca forneça senhas, códigos de autenticação ou informações bancárias para desconhecidos.
Se receber uma proposta pelo WhatsApp, procure o aplicativo ou site oficial da instituição e confirme a existência da oferta diretamente por lá.
Como conseguir um empréstimo com juros menores?
Uma das melhores estratégias é não aceitar a primeira oferta automaticamente.
Faça uma pesquisa entre diferentes instituições.
Por exemplo, imagine que você precise de R$ 5.000. Em vez de contratar imediatamente a primeira proposta, consulte várias opções e compare:
| Item | Oferta A | Oferta B | Oferta C |
|---|---|---|---|
| Valor recebido | R$ 5.000 | R$ 5.000 | R$ 5.000 |
| Parcelas | 12 | 18 | 24 |
| Parcela | Consulte | Consulte | Consulte |
| Juros | Consulte | Consulte | Consulte |
| CET | Consulte | Consulte | Consulte |
| Total pago | Consulte | Consulte | Consulte |
A menor parcela não significa necessariamente o empréstimo mais barato.
Um prazo maior pode diminuir o valor mensal, mas aumentar bastante o total pago.
CET: o número mais importante do empréstimo
O Custo Efetivo Total, conhecido como CET, é uma das informações mais importantes na hora de comparar empréstimos.
Ele considera não apenas os juros, mas também outros custos envolvidos na operação.
Por isso, duas propostas com a mesma taxa nominal de juros podem apresentar custos totais diferentes.
O Banco Central informa que as instituições devem apresentar o CET nas operações de crédito, permitindo ao consumidor comparar propostas.
Vale a pena fazer empréstimo?
Depende da situação.
Um empréstimo pode ser útil para uma emergência, reorganização financeira ou determinada necessidade, mas também pode aumentar o comprometimento da renda.
Antes de contratar, pergunte:
Eu realmente preciso desse dinheiro agora?
Consigo pagar todas as parcelas sem comprometer despesas essenciais?
Existe uma alternativa mais barata?
Quanto vou pagar no total?
Se o empréstimo for utilizado apenas para cobrir outro empréstimo, cartão de crédito ou outras dívidas, é importante analisar cuidadosamente se a nova operação realmente reduzirá o custo da dívida.
Conclusão
Existem diversas opções de aplicativos e plataformas para quem procura empréstimo no Brasil, incluindo bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs.
Entre as opções que podem ser pesquisadas estão Nubank, PicPay, Mercado Pago, C6 Bank, Banco Inter, Digio, Santander, Itaú, Bradesco, Banco PAN, Neon, Will Bank, RecargaPay, iti, Jeitto, meutudo, Creditas, Serasa e SIM, além de modalidades de crédito consignado oferecidas por diferentes instituições.
Entretanto, não escolha um empréstimo apenas pelo valor liberado ou pelo tamanho da parcela.
Compare principalmente o CET, os juros, o prazo e o valor total que será pago.
E lembre-se: nunca faça pagamento antecipado para receber um empréstimo. O Banco Central alerta que esse tipo de exigência pode ser sinal de fraude.
As condições de crédito podem mudar e a aprovação depende da análise de cada instituição. Consulte sempre o aplicativo ou site oficial da empresa antes de fornecer seus dados ou contratar qualquer produto financeiro.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor aplicativo para empréstimo?
Não existe uma resposta única. A melhor opção é aquela que apresenta condições adequadas ao seu perfil, principalmente em relação ao CET e ao valor total pago.
Existe aplicativo que libera empréstimo na hora?
Algumas instituições podem fazer análises rápidas e disponibilizar crédito digitalmente, mas o prazo depende da instituição, da modalidade e da análise do cliente.
É possível conseguir empréstimo negativado?
Pode ser possível em algumas modalidades e instituições, mas a aprovação não é garantida. Pessoas negativadas normalmente encontram mais restrições e podem receber condições diferentes.
Preciso pagar alguma taxa antes de receber o empréstimo?
Tenha muita cautela. O Banco Central alerta para golpes que exigem depósitos ou pagamentos antecipados para liberar crédito.
Como comparar dois empréstimos?
Compare o CET, juros, quantidade de parcelas, valor das parcelas e, principalmente, o valor total que será pago no final.
É seguro contratar empréstimo pelo celular?
Pode ser seguro quando você utiliza o aplicativo ou site oficial de uma instituição legítima. Evite links desconhecidos e ofertas recebidas de contatos suspeitos.
Importante: este artigo possui caráter informativo e não representa recomendação de contratação de nenhuma instituição financeira. Antes de contratar crédito, leia o contrato e verifique todas as condições da operação.
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