Quer começar a investir e não tem nem ideia por onde começar? Conheça as Principais Opções! 💰
Seja você um investidor conservador ou arrojado, há diversas formas de fazer seu dinheiro crescer! Confira as principais classes de investimento:
✅ Renda Fixa: Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, CRIs e CRAs.
📊 Renda Variável: Ações, Fundos Imobiliários (FIIs), ETFs e BDRs.
🏠 Investimentos Alternativos: Criptomoedas, Ouro, Fundos Multimercado e Private Equity.
Vamos falar sobre cada uma delas logo abaixo?
Renda Fixa
Títulos Públicos (emitidos pelo governo)
- Tesouro Selic: rentabilidade atrelada à taxa Selic, ideal para reserva de emergência.
- Tesouro Prefixado: oferece uma taxa fixa de retorno até o vencimento.
- Tesouro IPCA+: rende uma taxa fixa mais a variação da inflação (IPCA).
É importante lembrar que estes investimentos são tributados e você paga imposto sobre os seus rendimentos.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- Emitido por bancos para captar recursos. Pode ser prefixado, pós-fixado (atrelado ao CDI) ou híbrido (IPCA + taxa fixa).
- CDBs de bancos menores costumam pagar mais, mas têm maior risco.
É importante lembrar que em muitos casos estes investimentos são tributados e você paga imposto de renda sobre os rendimentos.
3. LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
- Isentos de IR para pessoa física.
- Funcionam como os CDBs, mas os recursos são destinados ao setor imobiliário (LCI) ou agrícola (LCA).
4. CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio)
- Títulos isentos de IR emitidos por securitizadoras, lastreados em recebíveis de crédito imobiliário (CRI) ou do agronegócio (CRA).
Renda Variável
Renda variável é uma classe de investimentos em que a rentabilidade não é previsível, pois depende das oscilações do mercado. Ao contrário da renda fixa, onde o retorno pode ser previsto com mais precisão, na renda variável os preços dos ativos podem subir ou cair conforme diversos fatores, como oferta e demanda, cenário econômico e desempenho das empresas.
Principais Ativos da Renda Variável
📌 1. Ações
- Representam um pedacinho do capital de uma empresa negociada na bolsa de valores.
- Podem ser ordinárias (ON), com direito a voto, ou preferenciais (PN), que priorizam o recebimento de dividendos.
- O lucro vem da valorização destas ações e do recebimento de rendimentos que podem ser todos mês, ou de 3 em 3 meses, ou mais meses.
Opinião do escritor (Ações que recomendamos atualmente: Petr3, Itsa3, Sapr4, Taee11, GOAU4, VULC3, CGAS3, VALE3)
📌 2. Fundos Imobiliários (FIIs)
- Investimentos coletivos que aplicam recursos em imóveis físicos (shoppings, galpões logísticos etc) ou títulos do setor imobiliário.
- Pagam rendimentos (geralmente todos os meses) isentos de IR para pessoa física.
Obs 1.: Ao vender um fundo, se você tiver lucro na venda, ela é tributada em 20%.
Obs 2.:Muitos investidores torcem o nariz para os fundos imobiliários por ser renda variável com retorno de renda fixa.
📌 3. ETFs (Exchange Traded Funds)
- Fundos que replicam índices como Ibovespa (BOVA11) ou S&P 500 (IVVB11).
- São uma forma diversificada e acessível de investir em ações ou outros ativos.
Opinião do escritor: Aqui no Brasil investir em ETF não vale a pena pois tem que pagar imposto na venda.
Investir em ETF que pagam dividendos (nos estados Unidos) não vale a pena porque paga-se imposto de 30% sobre os rendimentos. Sendo assim é melhor investir em ETF que não pagam dividendos.
📌 4. BDRs (Brazilian Depositary Receipts)
- Ativos que representam ações de empresas estrangeiras negociadas na B3.
- Permitem investir em gigantes como Apple, Amazon e Tesla sem precisar abrir conta no exterior.
Opinião dos escritor: Investir em BDR é a maior furada que você pode fazer hoje em dia, pois paga-se taxa de administração. A melhor coisa a se fazer é criar uma conta em uma corretora no exterior e você mesmo comprar ações das empresas do exterior.
Ao comprar ações no exterior sempre gosto de escolher as empresas mais conhecidas e consolidadas no mercado.
📌 5. Criptomoedas
- Ativos digitais descentralizados como Bitcoin e LiteCoin.
- Volatilidade alta, mas com potencial de valorização no longo prazo.
Opinião do Escritor: Melhores classes de ativos para investir pois o governo não consegue realizar tributações (a não ser que você queira se dedurar pra receita) e você ainda pode fazer de maneira que proteja a sua privacidade financeira.
Para diminuir os riscos escolha as moedas mais consolidadas e que estejam pelo menos no top25 do mercado. Bitcoin não pode faltar na sua carteira.
Se uma moeda que você possui valorizar muito, não espere a queda, realize um pouco de lucro e quanto ela cair faça recompras, e se ela continuar subindo realize mais um pouco de lucro.
📌 6. Fundos Multimercado
- Investem em diferentes classes de ativos, como ações, câmbio, juros e commodities.
- Flexibilidade para aproveitar oportunidades em diversos cenários econômicos.
📌 7. Derivativos (Opções e Futuros)
- Instrumentos financeiros usados para especulação ou proteção contra oscilações de preço.
- Exigem conhecimento e podem ser de alto risco.
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